איך בוחרים את הקרן המתאימה לכם? השוואת קרנות השתלמות היא הרבה יותר מבדיקה איזו קרן הציגה את התשואה הגבוהה ביותר בשנה האחרונה. קרן השתלמות עשויה להיות אחד מנכסי החיסכון המשמעותיים שלכם, ולכן כאשר בוחנים קרן קיימת או שוקלים מעבר לקרן אחרת, חשוב להסתכל על התמונה המלאה: מסלול ההשקעה, רמת הסיכון, ביצועים לאורך זמן, דמי ניהול, איכות השירות וההתאמה למטרות האישיות שלכם. קרן שהובילה בתקופה מסוימת אינה בהכרח הקרן שתתאים לכל חוסך, ותשואות עבר אינן מבטיחות את התוצאות בעתיד. השוואה נכונה מתחילה בהבנת הצרכים שלכם ורק לאחר מכן עוברת להשוואת הנתונים. מהי קרן השתלמות ולמה כדאי להשוות בין הקרנות? קרן השתלמות היא אפיק חיסכון בשוק ההון המיועד לשכירים הזכאים לכך במסגרת עבודתם ולעצמאים שפותחים קרן ומפקידים אליה באופן עצמאי. עם השנים הפכה קרן ההשתלמות לאפיק חיסכון משמעותי בישראל. בדרך כלל, לאחר

מה חשוב לדעת לפני שמתחילים לחסוך? אם אתם מחפשים דרך לחסוך כסף לטווח הקצר, הבינוני או הארוך, ייתכן שכבר נתקלתם במושג קופת גמל להשקעה. מדובר במכשיר חיסכון המשלב בין ניהול השקעות מקצועי לבין אפשרות למשוך את הכספים בעת הצורך, ולכן הוא הפך לאחת האפשרויות שמעניין להכיר כחלק מתכנון רחב יותר של החיסכון המשפחתי. בשונה ממוצרים פנסיוניים שבהם הכספים מיועדים בעיקר לגיל הפרישה, קופת גמל להשקעה מאפשרת לחוסכים למשוך את כספם בכל עת. יחד עם זאת, הבחירה בקופה, במסלול ההשקעה ובגובה ההפקדה צריכה להיעשות מתוך הבנה של מטרת החיסכון, טווח הזמן ורמת הסיכון המתאימה לכם. מהי קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון שהושק בישראל בשנת 2016 ומאפשר להפקיד כספים באופן עצמאי, בדרך של הפקדה חודשית, הפקדה חד פעמית או שילוב ביניהן. אחד המאפיינים המרכזיים של המוצר הוא הנזילות.

 מה חשוב לבדוק ואיך ניתן להתאים את הביטוח למצב הנוכחי? לקיחת משכנתא היא אחת ההתחייבויות הכלכליות המשמעותיות ביותר עבור משפחות ורוכשי דירות. לצד בחירת מסלול המשכנתא וגובה ההחזר החודשי, קיימת גם סוגיית ביטוח המשכנתא, הכוללת בדרך כלל ביטוח חיים וביטוח מבנה בהתאם לדרישות הגוף המממן. עם זאת, העובדה שהביטוח נרכש בעת לקיחת המשכנתא אינה אומרת בהכרח שהוא עדיין מתאים גם לאחר מספר שנים. בדיקת ביטוח משכנתא מאפשרת לבחון את הביטוח הקיים, להבין מה הוא כולל, לבדוק את העלויות ואת התנאים ולבחון האם חלו שינויים המצדיקים השוואה מחודשת. המטרה אינה לבצע שינוי בכל מחיר, אלא לקבל תמונה ברורה ולוודא שהפתרון הקיים עדיין מתאים למצב האישי, ליתרת המשכנתא ולצרכים הנוכחיים. הגישה המתאימה לעסק של אופיר מאיר היא בחינה אישית ושקופה של המצב הקיים, תוך התייחסות גם לעלות וגם למשמעות המעשית של הכיסוי